Nerveux à propos de vos finances ? Sachez traverser la crise en toute sérénité
Glenn Ayrton

Voyons quelques manchettes récentes :
« Crise bancaire » « Des investisseurs perdent des millions » « Chaos sur le marché ».

Sachez cependant que sécurité et sérénité financières vont de pair !

Vous êtes tendu, préoccupé par votre sécurité financière ? Vous n'êtes pas certain de ce que signifie la présente tourmente et, surtout, de ce qu'elle signifie pour votre avenir financier ? S'il est parfaitement normal de ressentir une certaine nervosité quand on lit des manchettes pareilles, il ne faudrait quand même pas en perdre le sommeil; or, si c'est le cas, il vous faut chercher une réponse plus loin. Mais commençons par le commencement : quand vous ressentez cette nervosité, songez-vous d'abord à votre plan financier ?

Si vous avez répondu « oui ».
Très bien. Si je me préoccupe de la situation au niveau macroéconomique, je sais que mon avenir financier est assuré, ainsi que celui de mes clients, parce que nous proposons des plans financiers solides. Si vous avez un plan et si, malgré cela, vous vous sentez toujours nerveux, peut-être le moment est-il venu de revoir ce plan. Peut-être votre situation a-t-elle changé, et votre plan ne répond plus à vos objectifs à court et à long terme.

Si vous avez répondu « non ».
Si vous n'avez pas songé à un plan financier, c'est que, vraisemblablement, vous n'en avez pas. Après vingt ans d'expérience en planification financière, je peux vous assurer que ce que j'offre de plus précieux à mes clients, c'est un plan financier complet, sur papier. Un bon plan financier doit être conforme à vos objectifs à court et à long terme; il doit être clair et facile à comprendre. Vous devriez pouvoir vous reporter à ce plan et vivre en paix même en période de tourmente financière.

Comment établir un plan financier ?
Il vous faut d'abord faire appel à un conseiller financier compétent qui se spécialise dans la planification financière complète. Adressez-vous à des amis ou à des professionnels de confiance (par exemple, un comptable) qui vous suggéreront quelqu'un. Au cours d'une première réunion, vérifiez les compétences du conseiller, ses services, sa façon de procéder, avant de vous engager à travailler avec lui. Une fois que vous aurez trouvé le conseiller que vous recherchez, ce dernier vous indiquera comment bâtir votre plan financier.

Et n'oubliez pas votre conjoint(e) - il importe que tous deux vous participiez à l'établissement et à la réalisation des buts et objectifs financiers du plan et que vous en compreniez tous les éléments.

Coucher le plan sur papier.
De nombreuses études prouvent que, pour réaliser ses objectifs, il importe d'abord et avant tout de les coucher sur papier. Il en va de même pour les objectifs financiers. Si vous gardez un exemplaire de votre plan à la maison, vous pourrez vous y référer au besoin. Ainsi, quand vous commencerez à vous sentir nerveux, allez jeter un coup d'œil à votre plan. Si ce que vous voyez ne vous satisfait pas, ne tardez pas à parler à votre conseiller financier.

Paix d'esprit
L'inconnu fait peur. Une fois que vous aurez en mains un plan que vous aurez mis au point et que vous comprendrez, vous pourrez faire face aux stress économiques sans paniquer. Qu'est-ce que votre plan financier devrait prévoir pour les périodes d'instabilité comme celle que nous traversons présentement ? En fait, je ne le sais pas. Ce plan financier est VOTRE plan, et non le mien. Je sais ce que contient le mien - et j'ai fait ce que je me proposais de faire pour ces cas. Rappelez-vous que, parfois, la meilleure chose à faire, c'est de ne rien faire - même si de ne rien faire peut paraître insensé. Rappelez-vous ceci : votre conseiller financier sait que le marché connaît des hauts et des bas, et il aura pris des mesures en conséquence. La vente sous le coup de la panique va à l'encontre de vos objectifs à long terme et provoque plus de dommages que de simplement s'en tenir à son plan.

Glenn Ayrton est conseiller agréé en placements auprès de Sora Group Wealth Advisors Inc. Il est membre de l'Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières et du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). L'information fournie ici est de nature générale, et est communiquée à titre informatif seulement. Vous êtes invité à consulter un expert approprié (avocat, comptable, fiscaliste) qui étudiera votre situation particulière. Le présent article est de portée générale et ne saurait être considéré comme un avis de placement personnel ni comme de la sollicitation pour acheter ou vendre des titres. Le point de vue exprimé est celui de l'auteur et ne reflète pas forcément celui de Sora Group Wealth Advisors Inc.

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